Việc chậm thanh toán có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng và khiến bạn khó thuê nhà hoặc vay mua nhà hơn. Ngoài ra, nó cũng có thể dẫn đến chi phí bảo hiểm tăng cao.

Việc bạn trì hoãn nhận tiền không có nghĩa là Michael ngay lập tức rơi vào tình trạng vỡ nợ, nhưng nhiều khoản phí quá hạn có thể dẫn đến điều đó. Tìm hiểu thêm về cách thức ghi nhận tình trạng vỡ nợ trong hồ sơ tài chính cũng như các lựa chọn thu hồi nợ khác nhau.

"Tiến lên rồi tụt lại phía sau" nghĩa là gì?

Vỡ nợ gốc xảy ra khi bất kỳ ai ngừng trả nợ sau khi vi phạm thỏa thuận tài chính với ngân hàng. Nhiều tổ chức tài chính hỗ trợ người vay một thời gian ân hạn, thường là từ 30 ngày đến vài tháng, trước khi họ có thể quyết định coi tài khoản của mình là vỡ nợ. Ngân hàng cũng có thể yêu cầu người vay trả một khoản tiền tối thiểu trước khi họ coi khoản vay đó là vỡ nợ. Hãy kiểm tra hệ thống của tổ chức cho vay hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng để tìm hiểu xem bạn có nguy cơ bị ghi nhận vỡ nợ hay không.

Việc vỡ nợ có thể dẫn đến những hậu quả tài chính nghiêm trọng, cộng thêm việc làm giảm lịch sử tín dụng, và gây khó khăn vđồng dạng nhập hơn trong việc xin vay hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai, thậm chí có thể dẫn đến việc bị trừ lương hoặc tiền từ tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, bạn cũng có thể phải chịu khoản vay thứ tư với số tiền lớn.

Các khoản vay quá hạn thường được xử lý thông qua đơn vị quản lý khoản vay và cũng sẽ được tích hợp trong mục "Thông tin đơn vị quản lý" cùng với mô tả Findo của bạn. Nếu khoản vay được chuyển giao cho một đơn vị quản lý mới như là quy trình thu hồi hoặc giao dịch chính, nó sẽ được ghi nhận trong mục "Thời gian trả trước". Nếu bạn chưa chọn đơn vị quản lý khoản vay mới, hãy liên hệ với Findo để tìm hiểu. Bạn cũng có thể xem "Thông tin tài chính" cùng với mô tả Findo của mình, đây là mã định danh duy nhất mà Findo gán cho mỗi lựa chọn cho vay.

Nếu tôi bị tụt lại phía sau khi sử dụng chiến lược "Tiến lên" thì sao?

Việc vỡ nợ sẽ được ghi nhận trong hồ sơ của các công ty tài chính, dẫn đến ảnh hưởng đáng kể đến lịch sử tín dụng mới. Điều này có thể khiến việc vay tiền trong tương lai trở nên khó khăn hoặc thậm chí bất khả thi, tuy nhiên, tình hình cụ thể sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng cá nhân và hoàn cảnh.

Điều này cũng có thể gây khó khăn cho bạn trong việc thuê nhà, vì chủ nhà thường kiểm tra lịch sử tín dụng của người thuê tiềm năng. Ngoài ra, việc chậm trả nợ vào mùa xuân có thể khiến bạn bất ngờ về những gì bạn có thể làm liên quan đến bảo hiểm tự động hoặc bảo hiểm nhân thọ. Theo mức độ cải thiện đáng kể, điều này cũng có thể dẫn đến tình trạng khó khăn tài chính, vì các ngân hàng có nhiều lựa chọn hơn cho nhiều khoản vay.

Người vay được coi là chậm trả khi họ bỏ qua một số khoản phí. Mặc dù việc chậm trả tiền sẽ không dẫn đến tình trạng chậm trả, nhưng đa số các tổ chức tài chính chỉ ghi nhận người vay mới vào tình trạng chậm trả sau mỗi tháng. Bất kể người vay mới có đang chậm trả hay không, điều đó sẽ được hiển thị trong lý do Findo của bạn khi bạn vào các mục "Thời hạn dịch vụ", "Loại báo cáo chậm trả (DRG)" và "Ngày chuyển nhượng".

Trong trường hợp bạn đang trong tình trạng vỡ nợ, người cho vay chắc chắn sẽ liên hệ trực tiếp với bạn để thảo luận về các lựa chọn thanh toán. Công ty cho vay có thể sử dụng tiền của bạn cho một tổ chức tín dụng lớn, và họ sẽ yêu cầu bất kỳ ai cung cấp thông tin tài chính để trả nợ. Ngân hàng cũng có thể khấu trừ thu nhập của bạn, hoặc sử dụng tiền hoàn thuế hoặc trợ cấp liên bang (như An sinh xã hội) để trả nợ thông qua một thủ tục được gọi là thủ tục hủy bỏ của Bộ Tài chính.

Làm thế nào tôi có thể để khoản tài trợ bị chậm trả?

Việc bị ghi nhận nợ xấu thực sự nghiêm trọng, nhưng không phải là điều đáng lo ngại. Một dấu hiệu là cần đánh giá vấn đề bằng cách kiểm tra lịch sử tín dụng và bắt đầu tìm hiểu thông tin về khoản vay sinh viên. Sau đó, hãy xem xét các lựa chọn, có thể bao gồm hợp nhất nợ và bắt đầu phục hồi, trả hết nợ hoặc tìm kiếm các phương án xóa nợ hoặc hủy nợ.

Đối với các khoản vay của chính phủ, có nhiều lựa chọn từ việc chậm trả đến việc cải thiện tình trạng nợ hoặc thậm chí là hợp nhất khoản vay. Phương án thứ hai kết hợp tất cả các khoản vay quốc gia của bạn thành một quy trình hợp nhất khoản vay duy nhất và cho phép bạn tham gia vào một chương trình giải quyết dựa trên thu nhập với mức trả góp thấp hơn. Bạn thậm chí có thể khôi phục đủ điều kiện nhận tín dụng của chính phủ liên bang và bắt đầu hưởng các lợi ích như hoãn trả nợ hoặc gia hạn thời gian trả nợ. Cải thiện tình trạng nợ bao gồm việc chuyển đổi bảy khoản nợ hiệu quả, thường cộng lại thành 5% hoặc 10% số tiền được đề xuất, trong vòng mười tháng. Nó cũng sẽ xóa bỏ lịch sử nợ xấu trong hồ sơ tài chính, chấm dứt các trò chơi nhóm và tránh bị tịch thu tài sản và bắt đầu được khấu trừ thuế thu nhập liên bang và tiểu bang.

Các tổ chức tài chính doanh nghiệp không yêu cầu hệ thống khai báo chậm trễ tương tự như các tổ chức dành cho người mới bắt đầu, tuy nhiên họ có thể có các lựa chọn riêng, ví dụ như trả nợ thuế và tùy chỉnh khởi nghiệp. Vì vậy, nếu bạn sử dụng dịch vụ cho vay doanh nghiệp, hãy đảm bảo bạn đánh giá kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi tiến hành.

Làm thế nào để tránh nợ quá hạn?

Việc vỡ nợ sau bất kỳ khoản vay nào có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, khiến bạn khó vay tiền hơn trong tương lai. Tuy nhiên, thông tin về cách thức lịch sử tín dụng bị ảnh hưởng bắt đầu từ khoản vay bạn đã có, ngân hàng và các chính sách trước đây của họ. Ví dụ, hầu hết các khoản vay của chính phủ chỉ bị coi là vỡ nợ nếu bạn trả chậm quá 270 ngày trở lên. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhận được hóa đơn trả chậm và bắt đầu một loạt các bước để thu hồi nợ. Thậm chí, ngân hàng còn có thể khấu trừ lương và yêu cầu hoàn thuế để trả nợ.

Nếu bạn cũng đang tự hỏi về việc giảm bớt gánh nặng chi phí thế chấp, tốt hơn hết là nên gặp trực tiếp tổ chức tín dụng và bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn của mình. Hãy hỏi về việc hoãn trả nợ hoặc gia hạn và lắng nghe xem họ có đưa ra các lựa chọn nào để bảo vệ bạn khỏi nguy cơ vỡ nợ hay không. Bạn thậm chí có thể lựa chọn tái cấp vốn hoặc hợp nhất khoản vay để chuyển trực tiếp vào khoản vay hiện tại của mình.

Trong trường hợp bạn đã rơi vào tình trạng vỡ nợ, việc xoay xở để duy trì điểm tín dụng có thể đã quá muộn. Khi đó, tốt nhất bạn nên tìm kiếm tư vấn tài chính và bắt đầu làm việc với một công ty tài chính để lập kế hoạch xử lý mọi vấn đề tài chính. Nếu điều đó không hiệu quả, phá sản cá nhân có thể là cách duy nhất để xóa bỏ nợ nần và bắt đầu cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.